金融机构放贷业务刑事风险，金融机构放贷业务刑事风险分析

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于金融机构放贷业务刑事风险的问题，于是小编就整理了2个相关介绍金融机构放贷业务刑事风险的解答，让我们一起看看吧。

有没有人了解经营性贷款，风险在什么地方？

你想享受低息省月供，金融公司想赚你的佣金佣金，合作成功就共赢，但风险不是你和金融公司能确定和能保障的！

（1）政策风险，中央文件、银监、银行、这些都不是个人能确定它是不变的，例如:银监严查资金流向、违规放贷，银行降贷限额等；

（2）循环拆借的风险，一“借”一“还”，抵押出来，再借，再循环，大部分的风险就是因为在拆借过程中出问题，例如:借了还不上，还了借不出。

（3）利率风险，例如:等本等息，几年还本之后，利率是多少就按当时的利率在做。

现在经营性贷款是扶植中小微企业，针对有房产作为抵押物，最好的贷款产品！

根据补充描述:

（1）“每个月省1000块，30年省60万”，如果你是普通购房者，房贷基数没有足够大，省不了这么多；如果你房贷基数够大，那么你已经有这方面的“专家”，可能每个月不止省1000！

（2）大部分金融公司在电话里给你说的，最低利率为3.8%、基本就是月利率了，先把你约出来面聊，结合你的实际情况，再给你方案！

银行发放哪类贷款、向谁发放贷款是受国家金融法规和规章管理的。经营性贷款是给企业或个体工商户的，而不是给个人用于还房贷的。即使你注册一个个体工商户，你显然也不符合个体工商户经营性贷款的条件。

《中华人民共和国民法总则》第153条规定：“违背公序良俗的民事法律行为无效”。按照最高法院发布的“第九次全国民商事审判工作会议纪要”中的解释，违背国家金融行业有关管理规定，就属于违背公序（公共秩序）。一旦银行管理收紧甚至换个领导，你的经营性贷款合同就会首当其冲，你和银行签订的经营性贷款合同会被法院判定无效合同。如果发生这种情况，你必须立即归还银行的经营性信贷款，如果不能归还，你用于担保归还贷款的房屋也就危险了。

不要抱侥幸心理，不要被任何金融中介机构忽悠。

“世上没有免费的午餐”，是说所有的“午餐”都是有代价的，法律责任也是一种代价，这种代价往往会以金钱的方式反映出来。

放贷，怎样才不构成非法经营罪？

民间借贷有其相应的规范，只要严格遵守，就不会违法。主要有以下内容：

一、只能用自有资金放贷；

二、合同约定年利率不超过24%；

三、放款合同符合《合同法》的相关规定；

四、借款用途合法；

五、不得提前扣除利息部分、不得巧立名目收取其它费用；

六、款项交付符合规定，不得进行虚假放贷；

七、不得非法收贷。

今年10月21日后，民间放贷监管更严格了，必须在法律红线内行为。不构成非法经营的放贷行为大致符合以下特征：

有相关金融牌照，具备发放贷款资格，处在国家金融监管范围内，比如小额贷款公司，在自有资金范围内，可以正常放贷，无需担心构成非法经营罪。

亲友和同事之间是可以资金互助的，这点也是法律允许的。亲友间、同事间，都是特定对象，俗话说，在家靠父母，出门靠朋友。因此，特定人之间出现资金周转困难，发生资金互助行为，人之常情，也是法律允许的。但通过亲友、同事，向不特定社会人发放贷款就不行了；为了向不特定人发放贷款，在放贷后将借款人纳入公司员工的，也不行。

亲友和同事间的资金互助，合法的年利息范围是24%，超过36%是不合法的，24%-36%的部分，法律不介入；别人愿意给，就拿着；别人不给，也不能通过法院要。不论放贷次数、利息、收益和金额，亲友、同事间的资金互助都是不构成非法经营罪的。

资金借贷虽然没有超过月息3分，但2年内累计向不特定人出借次数超过了10次，也是会被认定为非法经营罪的。对于资金出借后，借款期限届满，需要展期还款的，出借次数视为1次。反之，2年内不超10次，不论利息如何、收益多少、金额多大，均不构成非法经营罪。

为什么国家对民间借贷会留下小缺口呢？这是目前的国情和经济行情决定的。中小企业融资难，缺少融资渠道，如果完全把口子堵死，又缺乏便捷的融资渠道，那么会有很多中小企业因资金链断裂而走向破产，出现系列问题，比如就业、税收；民间资金没有盈利渠道，也会产生很多社会问题。因此，民间资金放贷还有小路可走，但必须在红线内走。

在认定放贷数额上，以实际出借给借款人的本金为准，“砍头息”应扣除，不列入借款本金。也就是说，借款人实际拿到多少钱就认定多少本金，不应该以借款合同为准计算。

因此，亲友间的资金互助，拥有金融牌照，或2年内放贷不超10次，均不构成非法经营。

既然说是放贷，贷就是贷款，那对于个人来说，是没有放贷资格的，那肯定是不合法的。2019年10月21日，最高人民法院、最高人民检察院 、公安部、司法部发布了《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》，规定：违反国家规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序，情节严重的，依照刑法第二百二十五条第（四）项的规定，以非法经营罪定罪处罚。“经常性地向社会不特定对象发放贷款”，是指2年内向不特定多人（包括单位和个人）以借款或其他名义出借资金10次以上。情节严重就是以超过36%的实际年利率实施意见规定的非法放贷行为。《意见》是2019年10月21日施行。所以，根据《意见》，如果想不构成非法经营罪，那么就要做到以下几点：

一是2年内不能向不特定多人出借10次以上。一个是次数要少于10次，次数多于10次，那必须是向特定的人出借。特定的人是指亲友、单位内部人员等，但将社会人员吸收为单位内部人员，并向其发放贷款，这个也是不构成特定的人的，也不行。

二是如果2年内次数多于10次，但不是同一个出借人出借，那么也可以，但通过亲友、单位内部人员等特定对象向不特定对象发放贷款，这也是不行的。

三是借款年利率不能超过36%。这是个红线，是构罪的必要条件。一定算好利息，砍头息如果超过36%，那也不行，一定是实际的年利率不能超过红线。

四是2019年10月21日开始施行意见，在这之前的不适用，那么在意见实施后肯定要按照意见办。

最后，没有放贷资格去放贷，风险太大，会受到借款人的举报控告，所以职业放贷人很容易触碰法律的底线，承担刑事责任。

放贷，怎样才不构成非法经营罪？

如果以此为业的话，可以说迟早会装进这个袋子里。

简单地讲，要不构成非法经营罪，需要具备以下条件：

1、有金融经营资质。这个金融经营资质的审批权在省一级，所以说非常难。

2、个人放贷不超过200万或单位放贷不超过1000万。

3、个人非法所得不超过80万或单位非法所得不超过400万。

4、个人放贷不超过五十人以上或单位放贷不超过400人。

5、没有造成严重后果。例如受害人自杀、上访等。

6‘、放贷资金是自有的’。

总的来讲，放贷的危险性在逐步加大，搞不好，很容易入罪。

到此，以上就是小编对于金融机构放贷业务刑事风险的问题就介绍到这了，希望介绍关于金融机构放贷业务刑事风险的2点解答对大家有用。